У справах про банкрутство фізичних осіб кредитори не завжди погоджуються з позицією боржника. Часто банк або інша фінансова установа заперечує проти реструктуризації, вважає боржника недобросовісним і просить суд закрити провадження у справі.

Саме така ситуація розглядалася Господарським судом Вінницької області у справі №902/847/24. Кредитор просив закрити провадження про неплатоспроможність фізичної особи, однак суд не погодився з такими доводами, відмовив банку та відкрив процедуру погашення боргів боржника.

Цей кейс важливий для людей, які мають значну кредитну заборгованість і розглядають процедуру банкрутства фізичної особи як законний спосіб вирішити проблему боргів.

Суть справи

Фізична особа звернулася до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Суд відкрив провадження, ввів процедуру реструктуризації боргів та призначив арбітражного керуючого.

У справі були визнані вимоги кредитора — банку — на суму понад 3,6 млн грн.

Боржник запропонував план реструктуризації, за яким передбачалося погашення частини боргу щомісячними платежами протягом 60 місяців. Інша частина заборгованості мала бути списана після виконання процедури.

Банк із таким підходом не погодився.

Чому банк просив закрити справу

Кредитор наполягав, що запропонований план реструктуризації є неприйнятним, оскільки передбачає списання значної частини боргу. Також банк вважав, що боржник нібито недобросовісно використовує процедуру неплатоспроможності.

Окремо кредитор пропонував збільшити щомісячний платіж боржника майже до 30 тис. грн, фактично залишивши боржнику та двом малолітнім дітям лише мінімальну суму на побутові потреби.

На думку банку, це дозволило б погашати борг активніше. Однак суд оцінив не лише інтереси кредитора, а й реальні фінансові можливості боржника.

Що врахував суд

Суд звернув увагу, що боржник працює, має офіційний дохід і вживав заходів для покращення свого фінансового стану. Тобто справа не виглядала як спроба штучно уникнути боргів.

Також у матеріалах справи не було доказів, що боржник приховав майно, доходи, витрати або інші активи. Кредитор не довів, що декларації боржника про майновий стан містили недостовірні дані.

Важливим було й те, що боржник утримує двох малолітніх дітей. Тому суд перевірив, чи є запропонований платіж реальним для виконання, а не таким, який формально виглядає вигідним для банку, але фактично робить процедуру неможливою.

Позиція суду щодо добросовісності боржника

У справах про банкрутство фізичних осіб добросовісність боржника має ключове значення. Суд дійсно перевіряє, чи не приховує людина майно, чи не створює штучну неплатоспроможність і чи намагається реально вирішити проблему боргів.

У цій справі суд не встановив недобросовісної поведінки боржника.

Навпаки, суд зазначив, що наявні докази підтверджують дії боржника, спрямовані на покращення фінансового стану та погашення заборгованості в межах реальних можливостей.

Сам факт, що план реструктуризації передбачає списання значної частини боргу, не є автоматичною підставою для закриття справи про неплатоспроможність фізичної особи.

Чому суд не погодився із кредитором

Суд не прийняв аргумент банку про те, що справу потрібно закрити лише через неприйнятність плану реструктуризації для кредитора.

Закон не передбачає закриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи тільки тому, що кредитор не погоджується зі списанням частини боргу або вважає запропоновані умови невигідними.

Крім того, запропонований банком щомісячний платіж становив би значну частину доходу боржника. Суд фактично звернув увагу, що такий підхід може порушувати баланс між інтересами кредитора та реальними потребами боржника і його дітей.

Результат справи

Суд відмовив банку в задоволенні клопотання про закриття провадження.

Водночас процедура реструктуризації була припинена, боржника визнано банкрутом, а у справі відкрито процедуру погашення боргів.

Це важливий результат, оскільки кредитор не зміг зупинити справу про неплатоспроможність. Боржник отримав можливість перейти до наступної процедури, передбаченої Кодексом України з процедур банкрутства.

Чому цей кейс важливий для боржників

Ця справа показує: якщо банк не погоджується зі списанням частини боргу, це ще не означає, що суд автоматично закриє справу.

Для суду важливо інше:

  • чи діє боржник добросовісно;
  • чи подані правдиві декларації про майновий стан;
  • чи є докази прихованого майна або доходів;
  • чи намагався боржник покращити фінансове становище;
  • чи є запропонований план реальним для виконання;
  • чи враховано потреби боржника та осіб, які перебувають на його утриманні.

Саме тому підготовка до процедури банкрутства фізичної особи має бути дуже уважною. Помилки у деклараціях, неповний пакет документів або слабка позиція в суді можуть створити ризик закриття справи.

Коли варто звернутися до адвоката з банкрутства фізичних осіб

Процедура неплатоспроможності може бути корисною для людей, які мають значні борги перед банками, МФО, кредиторами або виконавчими провадженнями, але не мають реальної можливості погасити всю суму.

До адвоката варто звернутися, якщо:

  • борг став непосильним;
  • банк або МФО подали до суду;
  • відкрито виконавче провадження;
  • доходів не вистачає для нормального життя та погашення боргів;
  • кредитор нараховує пеню, штрафи або відсотки;
  • потрібно зрозуміти, чи підходить вам процедура банкрутства фізичної особи;
  • потрібен супровід у господарському суді.

Юридичний центр LAF допомагає оцінити фінансову ситуацію, підготувати документи, сформувати правову позицію та супроводжувати процедуру банкрутства фізичної особи або ФОП.

Детальніше про послугу: адвокат з банкрутства фізичних осіб та ФОП у Вінниці.

Потрібна допомога з боргами або банкрутством фізичної особи?

Якщо ви маєте значну кредитну заборгованість і не розумієте, як діяти далі, не варто чекати, поки ситуація стане критичною. Банкрутство фізичної особи може бути законним способом вийти з боргового навантаження, але така процедура потребує правильної підготовки.

Зверніться до Юридичного центру LAF, щоб отримати консультацію адвоката з банкрутства фізичних осіб у Вінниці.

Отримати консультацію

FAQ: банкрутство фізичної особи та списання боргів

Чи може банк зупинити справу про банкрутство фізичної особи?

Банк може подавати заперечення, клопотання та просити суд закрити провадження. Але остаточне рішення ухвалює суд. Якщо кредитор не доведе недобросовісність боржника або інші законні підстави, справа може продовжуватися.

Чи означає банкрутство фізичної особи автоматичне списання всіх боргів?

Ні. Процедура проходить через суд і має кілька етапів. Суд перевіряє майновий стан боржника, доходи, витрати, добросовісність поведінки та інші обставини.

Чи можна списати борги перед банком?

У процедурі банкрутства фізичної особи частина боргів може бути списана за результатами проходження процедури, якщо для цього є законні підстави. Але кожна ситуація потребує окремого аналізу.

Що суд перевіряє у справах про неплатоспроможність?

Суд перевіряє доходи, майно, декларації, наявність утриманців, реальну можливість погашення боргів, поведінку боржника та позицію кредиторів.

Чи потрібен адвокат у справі про банкрутство фізичної особи?

Так, бажано звернутися до адвоката ще до подання заяви. Помилки на старті можуть вплинути на всю процедуру, тому важливо правильно підготувати документи, декларації та позицію для суду.