Переводы с карты на карту 2025: нововведения, контроль и налоги

В 2025 году в Украине введен ряд нововведений по контролю переводов с карты на карту, что вызвало значительный общественный резонанс. Физические лица и предприниматели, которые активно пользуются безналичными переводами, должны учитывать новые правила финансового мониторинга, налогового учета и ответственности за нарушения.

Что изменилось в 2025 году?

Согласно обновлениям Налогового кодекса и Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации доходов», в 2025 году государство усилило контроль за финансовыми операциями физических лиц, в частности:

• переводы между физическими лицами подлежат мониторингу, если являются систематическими, имеют признаки предпринимательской деятельности или превышают установленные пороги.
• банки обязаны сообщать Государственной налоговой службе (ГНС) о подозрительных транзакциях (например, регулярные поступления от разных лиц, крупные суммы без объяснения источника).
• в случае выявления признаков скрытого бизнеса, налоговая может инициировать проверку и начислить налоги и штрафы.

Когда перевод считается рисковым?

Не каждый перевод является рисковым, но в случае, если вы получаете регулярные платежи от многих лиц, переводы сопровождаются пометками «за товар», «за услуги», Вы выводите средства с карты на ФЛП-счет или наоборот это может свидетельствовать о скрытой хозяйственной деятельности, что требует регистрации ФЛП и уплаты налогов.

Какие налоги нужно платить?

Если вы осуществляете деятельность, имеющую признаки предпринимательской, но не зарегистрированы как ФЛП, то:

1. Налоговая может признать ваш доход незадекларированным;
   1. На сумму поступлений будет начислен НДФЛ (18%) и военный сбор (1,5%);
2. Возможно наложение штрафов за нарушение налогового законодательства.
   

ФЛП, которые работают официально, имеют право на упрощенную систему налогообложения и не подпадают под санкции, если правильно оформляют операции.

Как защитить себя от штрафов?

1. Оцените характер переводов. Если поступления регулярные — рассмотрите регистрацию ФЛП.
2. Избегайте комментариев к платежам, которые могут указывать на хозяйственную деятельность.
3. Ведите учет доходов и расходов, даже как физическое лицо.
4. Консультируйтесь с юристом или бухгалтером, если получаете большие суммы или занимаетесь фрилансом.
5. Не смешивайте личные и деловые средства на одной карте.

Можно ли дарить деньги без налогов?

Да. Денежные подарки между родственниками первой степени родства (родители, дети, супруги) не облагаются налогом. Другие случаи дарения могут облагаться НДФЛ 18% и военным сбором 1,5%.

Юридическая консультация — первый шаг к безопасному использованию ваших финансов. Обращайтесь к опытным адвокатам Юридического центра «Закон и Финансы», если вы хотите обезопасить себя от налоговых рисков, связанных с переводами средств. Наши юристы помогут проанализировать характер денежных поступлений на ваши карточные счета, предоставить правовую оценку рискам признания деятельности предпринимательской, подготовить обращение или запросы в ГНС в случае неправомерных действий со стороны налоговых органов, осуществить юридическое сопровождение при регистрации ФЛП или подаче отчетности, защитить ваши интересы во время проверок, допросов, административных или судебных производств.

Наш опыт — ваша правовая защита! Не рискуйте собственной финансовой безопасностью — обратитесь за профессиональной консультацией уже сегодня.